豚男楽天カードって、まだ作る価値あるの？楽天は改悪ばっかりって聞くけど…
ハラペーあるよ。楽天市場・新NISA・ふるさと納税・街の支払いを1枚でつなぐのが楽天カードで、楽天経済圏の土台はここだけ変わっていないんだ
豚男年会費は？
ハラペーずっと無料。ぼくは10年以上使っていて、貯まったポイントは毎月カードの支払いに充てているよ
楽天カードは、年会費無料で還元率1%のクレジットカードです。
発行枚数は3,431万枚（2026年6月末時点）と、日本でいちばん持たれているクレジットカードのひとつです。
この記事では、楽天カード1枚で楽天市場・新NISA・ふるさと納税のポイントがどう増えるかを、2026年9月時点のルールで解説します。
ポイントがつかない支払いや改悪された点も、隠さずに書きました。
公式サイト：楽天カード
–この記事を書いている人–
- 株式投資歴18年
- 仮想通貨投資歴9年目
- FP2級・日商簿記2級・宅建保有
- 音声配信Voicyパーソナリティ
- X/Twitterフォロワー2.8万人
- インスタフォロワー4,000人超え
- NFT「Cute Pigs」を運営
- Kindleで資産形成本3冊出版
- 詳しいプロフィールはこちら
結論：楽天のサービスをひとつでも使うなら、楽天カードは持っておく
楽天カードのポイントは「カードで1%」ではなく、楽天のサービスと組み合わせたときに何倍にもなるのが本質です。
逆に、楽天市場も楽天証券も楽天ペイも使わない人には、還元率1%のふつうのカードです。
この記事の後半で、どこでどれだけ増えるのかを場面ごとに見ていきます。
楽天カード新規入会＆1回利用で10,000ポイント（9月28日10時まで）
2026年9月18日（金）10:00〜9月28日（月）10:00の申し込みは、新規入会＆1回利用で10,000ポイントの対象です。
内訳と、ポイントを受け取るための手続きはこちら。
| 新規入会特典 | 2,000ポイント（通常ポイント） |
| カード利用特典 | 8,000ポイント（通常2,000＋期間限定6,000） |
| 対象 | 新規に楽天カード／楽天PINKカードが発行された方 |
| 利用期限 | 2026年10月31日までに、対象のカードショッピングを1円以上・1回以上 |
| 必要な手続き | 楽天e-NAVIへの初回登録＋2026年11月25日までに口座振替設定 |
| 進呈時期 | 入会特典はe-NAVI登録の2日前後、利用特典は初回利用と口座振替設定の両方が完了した月の翌月末ごろ |
楽天モバイルも初めてなら、合計30,000ポイントの対象に
楽天モバイルも初めて申し込む方は、別途20,000ポイントの特典を受けられます。
カードの10,000ポイントと合わせて、合計30,000ポイント。
| モバイルのWeb申込期限 | 2026年10月5日（月）10:00 |
| 対象・申し込み | 10月末時点で有効な楽天カードを保有し、同じ楽天IDで対象プランへ初めて申し込む |
| 対象プラン | Rakuten最強プラン／Rakuten最強U-NEXT（データタイプは対象外） |
| 専用クーポン | 専用ページから申し込み、「RKCMJT00000011」の適用を確認 |
| 利用条件 | 2026年10月31日（土）23:59までにプラン利用開始＋Rakuten Linkで発信して10秒以上通話 |
| 進呈時期と期限 | 2026年12月〜2027年4月に毎月4,000ポイント／各回の進呈日の3カ月後月末まで有効 |
夫婦で使っている楽天モバイルの料金や、実際のポイント還元はこちらにまとめています。
楽天カードの基本スペック
まずは楽天カード（一般カード）の基本情報を表にまとめました。
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 1%（100円につき1ポイント） |
| 国際ブランド | Visa・Mastercard・JCB・American Express |
| 家族カード | 年会費無料 |
| ETCカード | 年会費550円（税込）。ダイヤモンド会員・プラチナ会員は無料 |
| タッチ決済 | 全ブランド対応。Apple Pay・Google Payも利用可 |
| 付帯機能 | 楽天ポイントカード一体型。楽天Edyは発行手数料330円で追加可 |
| 利用可能枠 | 最高100万円 |
| 海外旅行傷害保険 | あり（利用付帯） |
| 申し込み条件 | 18歳以上（高校生を除く） |
ポイント還元率は1%
楽天カードは100円の支払いで1ポイント貯まります。
年会費無料のカードは0.5%のものも多いので、1%は高いほうです。
貯まった楽天ポイントは、楽天市場だけでなく、楽天ペイが使えるコンビニや飲食店、楽天カードの支払いにも使えます。
年会費・発行手数料・更新費用がすべて無料
楽天カードは、年会費だけでなく発行手数料や更新費用もかかりません。
家族カードも無料なので、夫婦でポイントをひとつの楽天IDにまとめられます。
カードのデザインが選べる
楽天カードは、ブランドだけでなくデザインも選べます。
- マイカラーセレクション（27色から選べる無地）
- お買いものパンダ
- ディズニー・MOOMIN・キキ＆ララ・こぎみゅん
- 進撃の巨人・YOSHIKI・武尊
- 楽天イーグルス・ヴィッセル神戸
ブランドによって選べないデザインがあるので、申し込み画面で確認してください。
ハラペーぼくはお買いものパンダのデザインを使っているよ
楽天経済圏でポイントが大量に貯まる仕組み
豚男楽天カードで1%なのは分かった。「大量に貯まる」ってどういうこと？
ハラペー楽天カードは「どこで使うか」でポイントが変わるんだ。場面ごとに見ていくね
楽天カードのポイントがいちばん増えるのは、楽天のサービスの中で使ったときです。
ぼくが実際に使っている5つの場面で、どれだけ増えるかを整理しました。
| 使う場面 | ポイント | ひとこと |
|---|---|---|
| 楽天市場（いつでも） | 3倍 | 市場1倍＋カード2倍 |
| 楽天市場（5と0のつく日） | 4倍 | 要エントリー。月1,000ポイントまで |
| お買い物マラソン | 最大10倍＋上の倍率 | 10店舗で買いまわり |
| 新NISA（楽天証券のクレカ積立） | 0.5〜1% | 月10万円まで |
| ふるさと納税 | カード決済分のみ | 2025年10月から市場のポイントは対象外 |
| 街の支払い（楽天ペイ） | 最大1.5% | 楽天キャッシュにチャージして払う |
①楽天市場の買い物は常に3倍（SPU）
楽天市場で楽天カードを使うと、ポイントは常に3倍になります。
- 楽天市場の通常ポイント：1倍
- 楽天カードの通常分：1倍（上限なし）
- 楽天カードの特典分：1倍（期間限定ポイント。月1,000ポイントまで）
これが「SPU（スーパーポイントアッププログラム）」の楽天カード分です。
楽天モバイル（＋4倍）や楽天銀行（最大＋0.5倍）など、ほかの楽天サービスを使うほど倍率は上がります。
ぼくが実際に使っているサービスと倍率は、こちらの記事にまとめています。
②5と0のつく日は4倍
毎月5日・10日・15日・20日・25日・30日は、楽天カード決済でポイントが4倍になります。
上の3倍に、キャンペーン特典の1倍が乗る形です。
- エントリーは開催日ごとに毎回必要
- 特典分は月1,000ポイントまで（買い物10万円分が上限）
- 特典分は税抜金額で計算。期間限定ポイントで、もらった翌月末まで
ハラペー急がない買い物は、5と0のつく日まで待ってカートに入れておくのがぼくの習慣
③お買い物マラソン・スーパーSALEで買いまわり
楽天市場で月に1〜2回開催される「お買い物マラソン」では、買った店舗の数だけポイント倍率が上がります。
1店舗1,000円以上の買い物を10店舗ですると、買いまわり分だけで10倍です。
ここに楽天カードのSPU分（＋2倍）と5と0のつく日（＋1倍）を重ねるのが、楽天経済圏の王道です。
買いまわりの上限ポイントは開催回ごとに変わります（2026年9月のスーパーSALEは7,000ポイント）。
マラソンの仕組みと攻略法は、こちらの記事で詳しく解説しています。
④新NISAの積立でもポイントがつく（楽天証券のクレカ積立）
豚男投資でポイントがつくの？
ハラペーつくよ。楽天証券で投資信託の積立を楽天カード払いにするだけ。ぼくの新NISAの積立もこの形
楽天証券では、投資信託の積立を楽天カードで決済できます。
上限は月10万円で、新NISAのつみたて投資枠・成長投資枠の両方が対象です。
| カード | 還元率 | 月10万円積み立てた場合 |
|---|---|---|
| 楽天カード | 0.5% | 500ポイント／月 |
| 楽天ゴールドカード | 0.75% | 750ポイント／月 |
| 楽天プレミアムカード | 1% | 1,000ポイント／月 |
さらに、楽天キャッシュ（楽天ペイの残高）でも月5万円まで積立ができ、こちらは0.5%です。
楽天カードと楽天キャッシュを合わせると、月15万円までキャッシュレスで積立ができます。
積立は毎月自動なので、ほうっておくだけでポイントが貯まり続けます。
⑤ふるさと納税はカード決済分がつく
楽天ふるさと納税は、2025年10月1日から楽天市場側のポイントがつかなくなりました。
通常ポイント・買いまわりのカウント・SPUの各サービス分は対象外です。
それでも楽天カードの決済分は引き続きつきます。
寄付をするなら、カード決済でポイントがつく分だけ楽天が有利です。
改悪後の楽天ふるさと納税で何がつくのかは、こちらの記事にまとめました。
⑥街の支払いは楽天ペイで最大1.5%
コンビニや飲食店では、楽天カードをそのまま使うと1%です。
楽天カードから楽天キャッシュにチャージして楽天ペイで払うと、最大1.5%になります。
楽天カードはApple PayとGoogle Payにも登録できるので、カードを持ち歩かずにタッチ決済もできます。
貯めたポイントは「カードの支払い」に充てるのがいちばん得
豚男貯まったポイントは楽天市場で使えばいいんでしょ？
ハラペーぼくはカードの支払いに充てているよ。楽天市場でポイント払いすると、その分のカードのポイントがつかなくなるから
楽天カードの通常ポイントは、毎月のカード利用代金の支払いに充てられます。
楽天市場でポイント払いをすると、ポイントで払った分にはカードのポイントがつきません。
カードの支払いに充てれば、買い物のポイントを取りこぼさずに、ポイントを現金と同じ価値で使えます。
期間限定ポイントは支払いには充てられないので、楽天ペイで外食や日用品に使っています。
楽天カード・ゴールド・プレミアムの違い
楽天カードには年会費のかかる上位カードもあります。
| 楽天カード | ゴールド | プレミアム | |
|---|---|---|---|
| 年会費（税込） | 無料 | 2,200円 | 11,000円 |
| 街での還元率 | 1% | 1% | 1% |
| 楽天市場（SPU） | 3倍 | 3倍（誕生月4倍） | 最大6倍 |
| クレカ積立の還元率 | 0.5% | 0.75% | 1% |
| ETCカード | 550円 | 無料 | 無料 |
| 空港ラウンジ | なし | 国内 年2回 | 国内 無制限＋海外は年5回 |
| 利用可能枠 | 最高100万円 | 最高200万円 | 最高300万円 |
楽天市場での買い物が少ないなら、無料の楽天カードで足ります。
クレカ積立を月10万円する人は、ゴールドにすると年会費2,200円に対してポイントが年3,000ポイント増えるので、元が取れます。
プレミアムは、楽天市場での買い物が多い人と海外旅行でラウンジを使う人向けです。
楽天カードのデメリット・注意点
豚男いいことばかりじゃないよね？
ハラペーポイントがつきにくい支払いと、改悪が続いている点は知っておいたほうがいい
公共料金・税金は0.2%しかつかない
楽天カードは支払い先によって還元率が下がります。
| 支払い先 | 還元率 |
|---|---|
| 電気・ガス・水道、税金、国民年金、NHK受信料 | 0.2%（500円につき1ポイント） |
| 保険料、携帯電話の料金、楽天Edy・Suicaなどへのチャージ | 0.5%（200円につき1ポイント） |
| 上記以外のふつうの買い物 | 1%（100円につき1ポイント） |
公共料金や税金をまとめて払う人は、その分は別のカードにするか、楽天ペイの請求書払いを検討してください。
ETCカードは年会費550円
カード本体は無料ですが、ETCカードには年会費550円（税込）がかかります。
楽天会員ランクがダイヤモンドかプラチナなら無料になります。
ゴールドカード・プレミアムカードならETCカードは無料です。
期間限定ポイントは期限が短い
SPUの特典分や5と0のつく日の特典分は「期間限定ポイント」で、もらった翌月末までに使う必要があります。
カードの支払いには充てられないので、楽天ペイで使い切る習慣をつけると失効しません。
ぼくは月末に楽天ポイントの画面を開いて、期限の近いポイントを確認しています。
改悪が続いている
ここ数年、楽天のポイント制度は縮小の方向です。
- SPUの特典分・5と0のつく日の特典分に月1,000ポイントの上限
- 楽天ふるさと納税で楽天市場のポイントが対象外に（2025年10月）
- 楽天ペイのポイント条件にアプリ提示の回数が追加（2025年7月）
それでも「楽天市場3倍・クレカ積立でポイント・年会費無料」の3つは残っています。
ぼくは改悪のたびに使い方を見直しつつ、2026年も楽天経済圏を使い続けています。
楽天のサービスを使わない人には向かない
楽天市場・楽天証券・楽天ペイのどれも使わない人にとって、楽天カードは還元率1%のふつうのカードです。
その場合は、ふだん使うお店やサービスに合ったカードを選んだほうが貯まります。
ハラペー逆に、楽天のサービスをひとつでも使うなら作っておいて損はないよ。年会費がかからないからね
楽天カードの作り方
申し込みは公式サイトからスマホで完結します。
- 公式サイトでブランドとデザインを選び、必要事項を入力する
- 審査のあと、1週間ほどでカードが届く（受け取り時に本人確認書類を提示）
- 楽天e-NAVIに登録し、口座振替を設定する
- 9月28日10:00までに申し込み、翌月末までに対象の1回利用・期限までに口座振替設定などを済ませる（2026年9月の特典条件）
公式サイト：楽天カード
18歳以上（高校生を除く）なら、学生や主婦（主夫）でも申し込めます。
本人確認書類は、運転免許証・マイナンバーカード・パスポートなどが使えます。
楽天カードのよくある質問
Q. 楽天カードとゴールドカード、どちらを作ればいい？
まずは無料の楽天カードで十分です。
クレカ積立を月10万円する人と、ETCカードを使う人は、ゴールドにすると年会費より得になります。
Q. 新NISAのクレカ積立は、どこで設定するの？
楽天証券の口座で投資信託の積立を設定するときに、引き落とし方法で「楽天カードクレジット決済」を選びます。
楽天証券の口座開設の手順は、こちらの記事で解説しています。
Q. ふるさと納税に楽天カードを使う意味はまだある？
あります。
楽天市場のポイントはつかなくなりましたが、楽天カードの決済分はつきます。
Q. 家族カードでもポイントは貯まる？
貯まります。
家族カードの利用分は本会員のポイントとして貯まるので、家族の支払いをひとつにまとめられます。
Q. 楽天カードを2枚持てる？
持てます。
ブランド違いで2枚目を作れるので、1枚目をVisa、2枚目をJCBといった使い分けができます。
まとめ：楽天カードは楽天経済圏の入口になる1枚
ハラペー楽天市場・新NISA・ふるさと納税。この3つのどれかをやるなら、楽天カードは最初に作る1枚だよ
- 楽天カードは年会費無料・還元率1%。楽天市場では常に3倍、5と0のつく日は4倍
- 新NISAの積立を楽天カード払いにすると、月10万円まで0.5〜1%のポイントがつく
- ふるさと納税はカード決済分がつく。公共料金・税金は0.2%なので使い分ける
- 貯まった通常ポイントはカードの支払いに充てるのがいちばん得
- 新規入会＆1回利用で10,000ポイント（2026年9月28日10:00までの申し込み・条件あり）
- 楽天カードをまだ持っていない → 入会特典の期限と条件を確認して申し込む
- もう持っている → 楽天証券でクレカ積立を設定し、次の5と0のつく日に買い物をまとめる
- もっと倍率を上げたい → SPUの記事で、使っている楽天サービスを増やす
公式サイト：楽天カード
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