楽天銀行は楽天ポイントが貯まる!ATM手数料や振込手数料が無料のネット銀行!

楽天銀行

楽天グループの「楽天銀行」についてご紹介します。

楽天銀行は賢く活用する事で、コンビニATM(セブン銀行など)の入手金手数料無料・振込手数料無料・預金利率が0.1%の高金利になる便利でお得なネット銀行です。

この記事では、楽天銀行の特徴・メリット・デメリットを解説していきたいと思います。

楽天銀行を利用して手数料を節約する/

楽天銀行の特徴

楽天銀行とは?

楽天銀行は、楽天グループが提供しているインターネット銀行です。

総口座数は678万口座、預金残高2.5兆円を超える巨大銀行となっています。(2018年11月末時点)

楽天銀行のメリット
  1. 近くのコンビニATMで24時間365日利用可能
  2. ATM手数料がかからない(回数制限あり)
  3. 他行宛の振込手数料がかからない(回数制限あり)
  4. 楽天スーパーポイントが貯まる
  5. スマホで利用が可能
  6. 預金金利が高金利

楽天銀行にはこの6つの大きな魅力があり、多くの方に愛用されています。

楽天銀行の支店や店舗はどこにある?

楽天銀行はネット銀行のため、実店舗はありません。

オンライン上に支店が存在しています。

支店支店番号支店支店番号
ジャズ201ホルン218
ロック202アルト219
サンバ203フーガ220
ワルツ204アロハ221
オペラ205ハープ222
タンゴ206ラテン223
サルサ207タクト224
ダンス208アリア225
リズム209ギター226
ビート210ボレロ227
マーチ211マンボ228
ピアノ212第一営業251
ドラム213第二営業252
チェロ214売上入金第一261
ソナタ215売上入金第二262
エンカ216ひかり301
テクノ217本店101

ジャズ支店、ロック支店、サンバ支店のような音楽に関する支店名が多いのが特徴です。

楽天銀行の会員ステージ「ハッピープログラム」でお得に取引が可能に

楽天銀行ハッピープログラム

楽天銀行と楽天会員の情報を連携させてエントリーすることでハッピープログラムという会員ステージが利用できるようになります。

ハッピープログラムATM手数料振込手数料ポイント倍率
スーパーVIP7回/月3回/月3倍
VIP5回/月3回/月3倍
プレミアム2回/月2回/月2倍
アドバンスト1回/月1回/月1倍
ベーシック1倍

スーパーVIPになれば、ATM手数料が月7回無料、振込手数料が月3回無料、楽天銀行でもらえるポイント倍率が3倍になります。

利用者の預金残高や利用状況に応じて、会員ステージが上下します。

会員ステージ達成条件
スーパーVIP
残高300万円以上もしくは取引30件以上
VIP
残高100万円以上もしくは取引20件以上
プレミアム
残高50万円以上もしくは取引10件以上
アドバンスト
残高10万円以上もしくは取引5件以上
ベーシック

会員ステージはVIPもしくはスーパーVIP以上を目指して、楽天銀行を利用してみましょう。

預金がある方は残高を100万円(VIP達成)もしくは300万円以上(スーパーVIP達成)を預け入れるだけでOK。

楽天銀行給与振込のメリット

給与振込口座に楽天銀行を設定する事で、他の銀行宛の振込手数料を3回まで無料にすることが可能です。

これなら誰でも手軽に設定できると思うので実施しちゃいましょう。

さらに楽天スーパーポインももらえますよ。

楽天会員ランク(ダイアモンド会員など)と楽天銀行会員ステージはそれぞれ別物です。

楽天銀行のメリット

楽天銀行を活用すれば楽天ポイントがたくさん貯まる

楽天ポイント

楽天銀行を活用することで楽天スーパーポイントを獲得できるようになります。

ハッピープログラムの会員ステージによってもらえるポイントが変わってくるため、会員ステージはVIPもしくはスーパーVIPを目指しましょう。

会員ステージ毎によって獲得できるポイントが異なります。

会員ステージポイント
スーパーVIP3P
VIP3P
プレミアム2P
アドバンスト1P

ポイント獲得条件は下記の通りです。会員ステージに合わせた楽天スーパーポイントが貯まります。

一度にもらえるポイントは少ないですが、楽天銀行をメインバンクとして利用していれば、意外とポイントが貯まっていきますよ。

他行口座からの振込
他行口座への振込
ATM取引(入出金)
ゆうちょ出金
給与・賞与・年金の受け取り
口座振替(自動引き落とし)
楽天銀行法人口座からの振込入金
楽天バンク決済
楽天銀行即時入金サービス
ペイジー決済
海外送金
JRA 即PAT・楽天競馬・SPAT4への入金
ボートレースへの入金
KIRIN.JP・チャリロト・kドリームス・e-SHINBUN BETへの入金

宝くじの購入は、会員ステージに関わらず一口あたり1ポイントが貯まります。

楽天銀行の利用で楽天会員のポイントアップ対象の回数を稼ぐ事ができる

楽天会員 ダイアモンド楽天銀行

楽天会員のダイアモンド会員を狙うのであれば、楽天銀行は活用すべきサービスです。

もらえるポイントは1回につき3ポイント程なので、ポイントをそこまで大きく稼げるわけではありませんが、それぞれがポイントアップ対象取引としてカウントされるのが魅力です。

楽天証券との連携(マネーブリッジ)で普通預金金利が5倍にUPでポイントもGET

楽天銀行のマネーブリッジ

楽天銀行と楽天証券を連携させるマネーブリッジに申し込むだけで、楽天銀行の普通預金金利が年0.02%から年0.1%まで上昇します。5倍高い金利になるんです。

メガバンクの普通預金金利は0.001%なので、およそ100倍の差がありますね。

印鑑不要で通帳なし

楽天銀行の口座開設に印鑑は不要です。

口座振替に楽天銀行を指定する際、銀行印を押す欄があるかと思いますが、楽天銀行を引き落とし先に指定する際は、銀行印を押さなくても問題ありません。

また、楽天銀行には預金通用もありません。預金の残高・取引履歴についてはオンライン上で確認することができます。

銀行印や通帳の管理が不要になるので、とても楽です。口座開設手続きも全てネット上で完結するので手軽に口座を作成できます。

楽天銀行の口座を開設する

ATM手数料最大7回まで無料、コンビニのATMでらくらく入出金

楽天銀行ATM 利用可能

楽天銀行は、コンビニなどにあるセブン銀行やゆうちょ銀行などのATMを利用して入出金を行うことが24時間365日可能です。

入出金の利用可能回数はハッピープログラムの会員ステージよって異なります。

楽天銀行の入出金に利用可能なATM

  • セブン銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • イオン銀行
  • PatSat
  • みずほ銀行
  • ローソン
  • 三菱UFJ銀行
  • E.net
  • VIEW ALTTE(入金は不可)

振込手数料が最大月3回まで無料

楽天銀行から他銀行宛の入金・振込は最大3回まで無料となります。

もちろん楽天銀行同士であれば何回でも無料です。

振込額手数料(税込)
3万円未満165円
3万円以上258円

ハッピープログラムのVIP会員以上もしくは給与受け取りを楽天銀行で行い、最大月3回まで無料にしちゃいましょう。

楽天銀行はセキュリティも安心

楽天銀行のセキュリティ

楽天銀行はセキュリティにも力を入れており、安心してサービスを利用することができます。

他にも以下のような対策も行なっています。

  • 合言葉認証
  • IP制限サービス
  • モバイルアクセス制限
  • ログイン制限
  • ATM出金制限

楽天銀行のデメリット

楽天銀行のデメリットは特に思い浮かびません。けっこう時間をかけて悩んだんですが、これといった不満がないんですよね。敢えてあげるとすると下記の事項でしょうか。

複雑でわかりにくい

楽天銀行は複雑

楽天のサービスに共通して言える事ですが、楽天銀行はなんだかごちゃごちゃしていてて、慣れるまでわかりにく部分があるかと思います。

楽天ポイントがもらえる仕組みも複雑…

それでも楽天銀行の専用アプリはすっきりしてい、利用しやすく、わかりにくさは改善されています。

楽天銀行の会員ランクを上げなければ、手数料がかかることがある

楽天銀行を使い倒していると、会員ステージが高くなり、ますます使い勝手はよくなります。

しかし、たまにしか楽天銀行を使わないような方であれば、会員ランクもあがらず手数料がかかってしまう場合があります。

楽天グループ

せっかくなら楽天銀行だけでなく楽天グループのサービスもフル活用して楽天銀行会員ランクも上げちゃいましょう。

8年間楽天銀行をメイン銀行として使った僕の感想

ここ数年間はATM手数料や振込手数料を支払った記憶がありません。

利用していてストレスも特になく、忙しい時でもスマホで操作ができるので快適に使えています。

楽天証券と連携するマネーブリッジは、楽天証券で株取り引きする際にも便利ですね。

楽天銀行は楽天カードなど、いろいろな引き落としに活用しているので、勝手に楽天スーパーポイントが貯まっていくのも気に入っています。

まとめ:楽天銀行の特徴・メリットデメリット

楽天市場で買い物をしたり、楽天のサービスを利用している方はもちろん、それ以外の方でも楽天銀行はおすすめです。

楽天銀行を活用してATM手数料や振込手数料を節約して楽天ポイントを貯めていきましょう。

楽天銀行の口座開設はPCだけではなく、スマホからでも簡単に可能です。楽天銀行の公式サイトに移動して、登録を行いましょう。

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